Si bien la cantidad general de personas en situación de mora esta disminuyendo (marginalmente), el monto total de la deuda sigue creciendo, a la vez que se ha visto un fuerte aumento de los nuevos morosos y mayores de 70 años.
Estas son de las principales conclusiones del 45° Informe de Deuda Morosa, elaborado entre la Universidad San Sebastián (USS) y Equifax, donde al cierre del trimestre abril-junio se contabilizan unas 4.006.499 de personas en situación de mora, siendo un 1% menos trimestral y un -0,1% anual.
Según las cifras, el 25,6% de la población mayor de 18 años posee deudas impagas. Un 43,5% de estos morosos (alrededor de 1,74 millones) tienen deudas impagas por menos de $300 mil, mientras que por tramo, se registró el mayor crecimiento en el grupo con compromisos impagos por más de $3 millones (11,5%), unas 609.104 personas.
Por parte del monto total de deuda, este ascendió hasta los US$9.145 millones (2,97 del PIB), teniendo alzas del 0,6% trimestral y 4% anual. El monto promedio de mora también subió un 1,6% trimestral y 4,2% anual, quedando en $2.170.734 para junio.
A su vez, los nuevos morosos subieron un 13% en el trimestre, la mayor subida desde marzo del 2023, presentando un promedio de deuda de $425.971, un 7,8% más que el trimestre anterior.
Nuevas cifras de morosidad
El decano de la Facultad de Economía y Gobierno de la USS, Alejandro Weber, dijo que hay señales de preocupación respecto al “fuerte aumento de los nuevos morosos”, a pesar de que las cifras en general se mantienen estables.
“Esto es señal de una economía que sigue deteriorada, con un mercado laboral débil con una persistente desocupación en torno al 8,3%, una inflación más persistente (…) sumado a un IPC de los adultos mayores que aumenta sobre el dato general, más un crecimiento del producto que será menor de lo proyectado, añadió Weber.
Todos estos aspectos, según el académico, reducen las posibilidades de caídas significativas para los próximos trimestres.
Por su parte, el gerente comercial de Pequeñas y Medianas Empresas de Equifax Chile, Raúl Gil, comentó en esta línea que “es donde más se necesita atacar con educación financiera, para apuntar a créditos sostenibles en el tiempo”, refiriéndose al aumento de los nuevos morosos.
Nuevos deudores y tramos etarios
Tanto los morosos intermitentes (quienes están en más de un informe en los últimos doce meses) cayeron 1,2% en tres meses, aunque subió su mora promedio; mientras que los permanentes (con al menos 12 meses en mora), bajaron un 2%.
Por tramos etarios, los deudores en el segmento de 70 disminuyeron un 3,4% a finales de julio, aunque al compararlo con el mismo mes del año anterior, se observa un incremento del 15%. La deuda promedio en este sector es de $1.701.255.
La mayor caída anual estuvo en el rango de 18 a 24, con 124.622 personas, donde si bien en el trimestre la cifra creció un 10,7%, a doce meses tuvo una caída del 23%, con una mora promedio del $310.185.
El segmento con más morosos es el de entre los 30 y 44 años, con unas 1.601.489 personas, teniendo un descenso de 29% a comparación de junio del año pasado, aunque la deuda promedio registra un alza anual, con compromisos impagos por $2.414.182 promedio, el segundo más alto después del tramo 40-55, el cual ostenta el primer lugar con un promedio de $2.586.656.
Morosos por género
Finalmente, por género se constata una baja anual tanto en la cantidad de mujeres deudoras (2.083.403 a junio) y en los hombres (1.923.096).
Los montos comprometidos son de $1.535.271 para mujeres y $2.859.168, bajando así la brecha de género a 86,2%.
¿Quienes son considerados morosos? Aquellos mayores de edad que tienen una o más cuotas impagas informadas a Equifax, al último día de cada trimestre considerado.
Dentro de las deudas que incluye el reporte están aquellas por créditos de consumo e hipotecarios, deudas con casas comerciales, letras de cambio, pagarés y cheques protestados.
No se consideran en el análisis las deudas por servicios básicos, educacionales, autopistas, del Instituto Nacional de Desarrollo Agropecuario (INDAP) o las de salud ambulatoria, hospitalaria o de emergencia, tanto en prestadores públicos y privados.
