Durante las últimas décadas, el mundo bancario ha implementado una serie de programas de beneficios diseñados para atraer y fidelizar a los clientes. Entre estos, el cashback ha ganado gran popularidad por su simplicidad, donde los usuarios reciben una devolución de dinero por sus compras.

Imagina que vas al supermercado y pagas con una tarjeta de crédito que ofrece cashback. Si gastas $50.000 en tus compras y tu tarjeta tiene un 1% de cashback, al final del mes te devolverán $500. Es como si te reembolsaran una pequeña parte de lo que gastaste, directamente en tu cuenta o como descuento en futuras compras.

“El cashback es básicamente una modalidad que se utiliza habitualmente en los programas de beneficio, en los programas de fidelización, que consiste en la devolución de dinero a partir de una compra que tú realices”, explicó a BioBioChile Maximiliano Valdés, director de Chócale y experto en la industria financiera.

“Esa devolución de dinero puede ser por un porcentaje aplicado a una compra con un método de pago, como puede ser una tarjeta de crédito, o también por un beneficio que entrega algún comercio en específico, por el hecho de comprar en este comercio”, agregó.

¿Qué entidades ofrecen estos beneficios, cómo funcionan y en qué fijarse al utilizarlos?

¿Cómo funciona el cashback?

Los programas de beneficios buscan fidelizar a los clientes, reconociendo su lealtad a través del uso recurrente de productos o servicios. En el caso de la industria financiera, las recompensas suelen ofrecerse por utilizar tarjetas de crédito, permitiendo acumular millas, puntos o dinero real, como es el caso del cashback.

Según Valdés, “la particularidad es que el cashback efectivamente se traduce en un beneficio en plata. Un peso de cashback, termina siendo un peso real y este beneficio lo puedes utilizar abonando, por ejemplo, compras que realizaste o, efectivamente, como saldo en tu cuenta”.

Generalmente, el cashback se basa en un porcentaje fijo de cada transacción, acumulado con el uso de tarjetas de crédito. Sin embargo, las entidades financieras ahora están implementando, por ejemplo, acuerdos con comercios, ofreciendo porcentajes mayores de devolución por compras en tiendas específicas.

En lugar de aplicar el descuento de inmediato, el valor se acumula en una cuenta de cashback, permitiendo a los usuarios visualizar cuánto han recuperado y solicitar ese saldo en un momento posterior.

Este enfoque busca hacer el beneficio más tangible, ya que el cliente puede ver cómo su saldo de cashback aumenta progresivamente. Además, algunos bancos han integrado sistemas de referidos que generan cashback.

“Hay varias, varias modalidades de cashback, son bien distintas y a veces pueden operar de manera complementaria entre sí”, aseguró Valdés.

¿Quiénes ofrecen cashback?

Uno de los primeros en instaurar un modelo de cashback fue Lider. Con la tarjeta Líder, ahora operada por BCI, acumulabas compras y, si superabas $2.000 en un trimestre, te emitían un cheque. Hoy, canjear ese beneficio es mucho más fácil.

En el último tiempo, han sido actores nuevos, principalmente desde el mundo fintech, como Tenpo y Mach, los que han instaurado con fuerza este modelo. “En el fondo tú tienes una especie de wallet donde tienes el cashback acumulado y ahí tú decides qué hacer con el cashback”, explicó Valdés.

Se trata de un modelo que ha evolucionado rápidamente. Hace cinco años, el concepto de cashback era poco común en Chile, aunque ya existía en programas como el de Líder. Ya hoy en día, la mayoría de los bancos ofrecen tarjetas de crédito que acumulan algún tipo de beneficio, como millas, puntos o cashback, con la excepción de BancoEstado.

“El resto todos tienen, el Banco de Chile tiene dólares premio, el Santander tiene millas Latam Pass, el BCI tiene BCI Plus, Scotiabank tiene los Scotiapesos, el BICE tiene los dólares Bice, el Security, Security Pesos, y así”, enumeró.

Claves a tener en cuenta al momento de utilizar programas de beneficios tipo cashback

Consultado respecto a en qué fijarse en realidad a la hora de utilizar este tipo de programas, Valdés plantea cuatro recomendaciones clave, tanto para sacar máximo provecho de este tipo de herramientas, así como ciertas precauciones que hay que tener.

Concentrar la fuerza de la acumulación

En primer lugar, se debe buscar un programa de beneficios que reconozca las acciones habituales del usuario, que sean compatibles con sus intereses y estilo de vida, y seleccionar uno.

“Si yo tengo distintas tarjetas de crédito, y trato de acumular dólares premio por acá, las millas por acá, los pesos no sé cuánto, es muy probable que me cueste mucho poder desbloquear el canje o, en el caso de los que tienen restricción mínima, poder sortear esos mínimos, porque voy a estar dividiendo la fuerza de la acumulación entre distintas instituciones”, explicó.

Cuidado con endeudarse

“El cashback no puede ser una motivación especial para endeudarse. O sea, en ningún caso esto es una invitación al sobreendeudamiento”, aseguró el editor de Chócale.

Según explicó, especialmente en el caso de las tarjetas de crédito, es fundamental hacer un uso responsable de ellas. Además, recalcó que, si se decide utilizar la tarjeta para compras en cuotas, lo ideal es hacerlo únicamente para adquirir bienes durables y en plazos que se puedan pagar de manera efectiva.

No siempre la compra que te genera cashback es la más conveniente

Según el experto, muchas promociones con otros medios de pago pueden ofrecer descuentos superiores al porcentaje de devolución que otorga el cashback. “Es mejor un 20% de descuento con una tarjeta que un 1% de cashback con otra”, señaló.

Por eso, es clave revisar las ofertas especiales disponibles, ya que algunas entidades financieras o tarjetas ofrecen descuentos más ventajosos en determinados comercios.

Buscar estas oportunidades es bastante sencillo. El experto recomienda hacer búsquedas rápidas en Google, combinando el nombre de tu institución financiera y el comercio donde deseas comprar.

No descuides la seguridad al utilizar programas de cashback

Al igual que con cualquier transacción bancaria, la seguridad es esencial al usar programas de cashback y otros beneficios. El experto recomienda tener las mismas precauciones que se toman al interactuar con una institución financiera en línea.

Por ejemplo, si estás iniciando sesión en el sitio web de una aerolínea para canjear millas o verificar tus puntos acumulados, es importante asegurarte de que tu conexión sea segura. “Evita hacerlo en redes Wi-Fi públicas”, señaló.

Este consejo también se aplica a otros programas de recompensas como los puntos Cencosud o Club Líder, donde puedes acceder con tu RUT y una clave, por lo que es crucial que esas credenciales estén bien protegidas.

El experto también destacó que, en los últimos años, se han reportado casos de robo de millas, puntos e incluso cashback. Aunque no mencionó casos específicos, enfatizó que esto puede ocurrir si no se cuidan adecuadamente las credenciales de acceso.