Con la llegada del último trimestre del año, es común que los gastos aumenten por las celebraciones y compras de fin de año. Sin embargo, este período es una excelente oportunidad para revisar tus finanzas personales y prepararte para el futuro.
Si bien el ahorro puede parecer un desafío en estos últimos meses, siguiendo algunos consejos prácticos y tomando decisiones inteligentes, podrías optimizar tus recursos y tener un cierre de año más tranquilo y organizado.
En este sentido, UNO afp, la administradora de fondos de pensiones con la menor comisión de Chile, según información oficial de la Superintendencia de Pensiones, presentó 7 claves para avanzar hacia el 2025 con bases financieras más sólidas.
1.- Revisa y prioriza tus gastos diarios, semanales y mensuales
La base para comenzar a mejorar tus finanzas personales es tener claridad sobre en qué se gasta el dinero. Es fácil perder de vista los pequeños gastos diarios, que al final del mes pueden sumar cantidades significativas. Ese café que cuesta $1.500 cada mañana se convierte en $45.000 en un mes y en $135.000 en 3 meses.
Desde la AFP, sugieren analizar los gastos fijos y variables, así como determinar cuáles son realmente necesarios. Priorizando lo esencial, se podrá liberar recursos para destinarlos al ahorro o a inversiones que te permitan mejorar tus finanzas personales.
2.- Optimiza tus gastos sin sacrificar calidad
¿Se puede gastar menos en luz o agua? ¿Se justifica un plan de celular caro? ¿Realmente se usan todas las plataformas de streaming que se pagan? Encontrar alternativas menos costosas para tus gastos habituales podría permitir ahorrar un montón y tener dinero extra para proyectos o contingencias futuras.
Para esto, se puede comparar los precios de los servicios que pagas. Por ejemplo, en el caso de las AFP, hay diferencias de precio de hasta casi 3 veces en la comisión que cobran estas entidades.
“En UNO afp, una persona puede ahorrar hasta $360.000 al año en comisión, subiendo así su sueldo líquido. Realizar tu traspaso no tiene costo y puede realizarse de forma 100% online”, explican desde la administradora de pensiones.
El monto de $360.000 considera ahorro máximo anual en el sueldo bruto por comisión de afiliado de Cuenta de Ahorro Obligatorio en UNO afp (0,49%) con renta tope imponible vigente a octubre de 2024 (UF al 01/10/24) comparado con la comisión actual de las AFP: Provida (1,45%), Capital (1,44%), Cuprum (1,44%), Habitat (1,27%), Planvital (1,16%) y Modelo (0,58%).
3. – Evita compras impulsivas
Las promociones y ofertas de fin de año pueden llevarnos a gastar de más en productos que realmente no necesitamos. Aunque es tentador aprovechar estas oportunidades, es importante mantener la disciplina para no afectar las finanzas.
Antes de realizar cualquier compra, pregúntate si realmente lo necesitas y si se ajusta a tu presupuesto. Tomarte uno o más días para reflexionar sobre la compra te ayudará a evitar gastos innecesarios, aconseja UNO afp.
4.- Ordénate con tus gastos de fin de año
Algunos gastos de fin de año son inevitables, pero puedes planificarlos y aprovechar la flexibilidad de productos financieros como la Cuenta 2, que te permite disponer de tu dinero cuando lo necesites, pero con la ventaja de generar rentabilidad mientras ahorras.
5.- Cuídate del sobreendeudamiento
El uso de tarjetas y líneas de crédito es común en esta época del año, pero caer en el sobreendeudamiento puede convertirse en un problema serio a largo plazo. Mantener un control estricto sobre tus deudas es fundamental para no poner en riesgo tus finanzas.
Al usar tarjetas de crédito, el usuario debe pagar el total de la deuda a fin de mes para evitar intereses. La administradora de pensiones enfatiza que se puede priorizar el uso del dinero disponible y evitar el financiamiento con créditos de consumo a altas tasas.
6.- Ahorra para tu futuro
El Ahorro Previsional Voluntario (APV) es considerada una de las formas más eficientes de incrementar tu ahorro para la jubilación y obtener beneficios fiscales. Con el Régimen A, el Estado aporta un 15% adicional sobre lo que ahorras, maximizando tus aportes.
En simple: si ahorras 1 millón de pesos, el Estado te regala $150.000 adicionales. Ahorrando en el Régimen B de APV, podrás darle un respiro a tu bolsillo cuando llegue la temporada de pago de impuestos. ¿Cómo? Descontando los aportes que hagas en tu cuenta APV, de la base imponible en la Declaración de Renta (SII), pagando entre un 5% y un 40% menos de impuestos.
7.- Crea tu presupuesto para el 2025
Un presupuesto claro y realista es una de las mejores herramientas para asegurarte de que tus finanzas se mantengan en orden durante el próximo año. Con esta estrategia se puede establecer metas de ahorro y controlar los gastos.
Desde UNO afp aconsejan darse un tiempo para analizar los ingresos y gastos proyectados para el 2025. Una opción es definir cuánto se destinará a los proyectos de corto, mediano y largo plazo; y apoyarse en los productos de ahorro e inversión que existen para poder hacerlos realidad (como en un APV o Cuenta 2).
Los últimos meses del año pueden ser costosos, pero con una buena planificación y decisiones inteligentes, puedes reducir tus gastos y el estrés que suele acompañarlos.
Infórmate sobre la rentabilidad de tu Fondo de Pensiones, las comisiones y la calidad de servicio de las AFP en el sitio web de la Superintendencia de Pensiones www.spensiones.cl. Infórmate sobre el cálculo de ahorro de comisión y los beneficios del APV en www.uno.cl/informate.