Cuáles son los métodos de inversión regulados en Chile: Cómo funcionan y qué ventajas o riesgos tienen

En Chile, existen diversos métodos de inversión, para aquellos interesados en hacer crecer su patrimonio, desde las acciones hasta las propiedades, los que tienen sus propias normativas, ventajas y desventajas que vale la pena conocer.

Bonos y fondos mutuos también funcionan en el llamado Mercado de Valores, donde empresas, gobiernos y entidades buscan financiar sus proyectos por medio de inversores e intermediarios como agentes y corredores. ¿Cuáles son las recomendaciones antes de escoger uno?

¿Cuáles son los métodos de inversión regulados en Chile?

– Acciones

Las acciones son una forma de propiedad sobre una empresa que se vende públicamente en los mercados financieros. Cuando se compra una acción, se adquiere una pequeña porción de la propiedad de esa compañía, lo que le otorga al propietario ciertos derechos, como votar en las juntas de accionistas o el de recibir dividendos.

¿Cómo se gana? En concreto, las acciones se compran a un precio, con la esperanza de venderlas a un valor mayor en un tiempo más. En Chile, su transacción se realiza en la Bolsa de Valores y está regulada por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).

Según explica la misma entidad, para invertir en acciones, es necesario tener una cuenta de corretaje y estar dispuesto a asumir cierto nivel de riesgo. Entre las ventajas se encuentran:

-Potencial de rentabilidad: Las acciones tienen el potencial de proporcionar mayores rendimientos a largo plazo en comparación con otras formas de inversión, como los bonos.

-Propiedad parcial de la empresa: Al comprar acciones, se obtiene una participación en la propiedad de la empresa, lo que otorga ciertos derechos y beneficios.

-Diversificación: Es posible invertir en una variedad de empresas de diferentes sectores y regiones, lo que ayuda a reducir el riesgo de la cartera de inversión.

Sin embargo, también hay desventajas al invertir en acciones, tales como:

-Riesgo de volatilidad: El valor puede ser muy volátil y fluctuar significativamente en el corto plazo.

-Riesgo de pérdida: Si la empresa en la que se invierte experimenta dificultades financieras, el valor de la acción puede disminuir significativamente.

-Falta de liquidez: Algunas acciones pueden ser difíciles de vender, especialmente en momentos de crisis económicas o financieras.

– Fondos Mutuos como método de inversión

Los fondos mutuos son una forma de inversión colectiva en la que varias personas invierten (aportan dinero), por medio de una empresa de gestión de fondos, en una cartera diversificada de acciones, bonos u otros valores.

También están regulados por la CMF, pero administrados por las sociedades administradoras de fondos mutuos, quienes pueden comprar y vender acciones a nombre de los inversores.

Entre las ventajas de invertir en fondos mutuos, según la Comisión, se encuentran:

-Diversificación: Los fondos mutuos invierten en una variedad de valores, lo que ayuda a reducir el riesgo de la cartera de inversión.

-Gestión profesional: Son administrados por un equipo de profesionales de inversión con experiencia y conocimientos especializados.

-Accesibilidad: Permiten a los inversores con diferentes niveles de experiencia y presupuestos invertir en una cartera diversificada de valores.

-Liquidez: Son fáciles de comprar y vender, lo que significa que los inversores pueden obtener su dinero en cualquier momento.

Sin embargo, también hay desventajas al invertir en fondos mutuos, tales como:

-Comisiones: Los fondos mutuos suelen cobrar una comisión anual por la gestión del fondo, lo que reduce el rendimiento de la inversión.

-Riesgo de mercado: Aunque la diversificación ayuda a reducir el riesgo, los fondos mutuos todavía están expuestos a los movimientos del mercado.

-Falta de control:Llos inversores no tienen control directo sobre los valores individuales en la cartera de inversión.

– Depósitos a Plazo

Los depósitos a plazo son un método de inversión regulado en Chile en la que un inversor deposita su dinero en una entidad financiera, como un banco, a cambio de una tasa de interés fija y garantizada durante un período de tiempo específico.

Al final del período, que puede ir desde meses hasta años, el inversor puede retirar el dinero más los intereses acumulados o puede renovar el depósito.

En Chile, los depósitos a plazo están regulados por la CMF y Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras (SBIF). Mientras que las tasas de interés se rigen según lo sugerido por el Banco Central.

Entre las ventajas de este método de inversión, se encuentran:

-Bajo riesgo: Los depósitos a plazo son considerados como inversiones de bajo riesgo ya que el capital invertido está garantizado y la tasa de interés es fija.

-Garantía de capital: El capital está garantizado hasta en 75 Unidades de Fomento (UF), según la Ley de Bancos.

-Liquidez: Algunos depósitos a plazo permiten la retirada anticipada del dinero, aunque pueden estar sujetos a penalizaciones.

-Rentabilidad previsible: Al tener una tasa de interés fija, el inversor conoce la cantidad de intereses que recibirá al vencimiento.

Entre las desventajas de los depósitos a plazo se encuentran:

-Baja rentabilidad: Las tasas de interés suelen ser más bajas que otros instrumentos de inversión de mayor riesgo.

-Inflexibilidad: Una vez que invertido el dinero, el inversor no puede retirarlo hasta la fecha de vencimiento sin incurrir en penalizaciones.

-Pérdida de poder adquisitivo: La inflación puede reducir el valor de los intereses ganados y del capital invertido.

– Bonos, otro método de inversión regulado en Chile

Los bonos son también instrumentos financieros regulados en el marcado de Chile, que se emiten como una forma de obtener financiamiento a largo plazo, a una tasa de interés fija y generalmente, con una fecha de pago establecida.

El método de inversión funciona como una forma de préstamo que los inversores hacen a una entidad emisora, ya sea una empresa o un gobierno. Dicho de otro modo, las entidades venden una deuda, con la ogligación de pagar más adelante con intererses.

los bonos están regulados nuestro país, por la Ley de Mercado de Valores y su reglamento, que establece las normas para la emisión, negociación y registro. Además, la CMF supervisa y regula el mercado en el país.

Entre las ventajas de invertir en bonos se encuentran:

-Rentabilidad: Los bonos ofrecen una rentabilidad fija o variable, dependiendo de las condiciones de emisión y del mercado en el que se negocien.

– Seguridad: Son considerados instrumentos de inversión seguros ya que la entidad emisora está obligada a cumplir con los términos del contrato de emisión.

-Diversificación: Son una forma de diversificar la cartera de inversión al agregar un componente de renta fija.

Sin embargo, también existen desventajas, como:

-Liquidez limitada: Pueden ser difícil venderlos rápidamente si es necesario.

-Interés depende del riesgo: Mientras mayor riesgo o posibilidad de no pago se perciba de la institución que emite el bono, mayor será el interés.

– Propiedades como forma de invertir

La compra de propiedades como método de inversión consiste en adquirir una propiedad con el objetivo de obtener una renta por el arrendamiento del inmueble o una ganancia por su posterior venta a un precio superior al costo de adquisición.

En Chile, este negocio está regulada por el Código Civil y la Ley General de Urbanismo y Construcciones, entre otras leyes y reglamentos específicos.

De acuerdo a la Cámara Chilena de la Construcción (CChC), es importante conocer la regulación en materia de construcción, urbanismo, arrendamiento, impuestos y derechos de propiedad antes de realizar una inversión en propiedades.

Entre las ventajas de invertir en este método, se encuentran:

-Rentabilidad: La renta generada por el arrendamiento puede ser una fuente de ingresos estables y la plusvalía por la valorización de la propiedad en el tiempo.
-Diversificación: La inversión permite diversificar la cartera de inversiones y reducir el riesgo de concentrar el capital en un solo tipo de activo.
-Control: El inversionista tiene el control sobre la administración y el mantenimiento de la propiedad.

Sin embargo, también existen desventajas en la inversión en propiedades, como:

-Alto costo de entrada: La compra de una propiedad puede requerir un capital importante, lo que limita el acceso a esta forma de inversión.
-Riesgo de vacancia: La propiedad puede estar desocupada por periodos prolongados, lo que implica una disminución de ingresos y aumento de gastos en mantención.
-Costos adicionales: Existen gastos de mantención, impuestos, seguros y otros costos asociados a la administración de la propiedad.

¿Cuáles son las recomendaciones antes de escoger un método de inversión?

En conclusión, existen varios métodos de inversión en Chile que se ajustan a distintos perfiles de inversores, cada uno con sus propias ventajas y desventajas. Ante todo, es importante considerar los factores de riesgo y rentabilidad asociados a cada método antes de tomar una decisión.

Antes de elegir uno, el sitio especializado, Businessinsider entregó algunas recomendaciones y consejos para ayudar a las personas a tomar una decisión informada:

-Conocer los objetivos y perfil de inversión: Es importante tener claro cuáles son sus objetivos de inversión, su nivel de tolerancia al riesgo y su horizonte temporal. Por ejemplo tener claro si se esperan resultados a largo,mediao o corto plazo.

-Evaluar el rendimiento pasado y presente: Es importante analizar el rendimiento histórico y presente de un método de inversión.

-Analizar el riesgo y la volatilidad: Toda inversión conlleva un riesgo, pero algunos instrumentos financieros son más volátiles que otros. Es importante tener en cuenta estos factores al momento de elegir.

-Buscar asesoramiento profesional: Siempre puede ser útil buscar el consejo de un profesional en la materia. Esto puede ser un corredor de bolsa, un asesor financiero o un banco de inversiones.

-Revisar las noticias y la información financiera: Mantenerse informado sobre las noticias y los eventos económicos que afectan al mercado es fundamental para tomar decisiones financieras.

En tanto, desde Bloomberg, recordaron que toda inversión conlleva un riesgo y que se debe ser consciente de ello al elegir un método regulado en Chile.

Es importante, además, tomar el tiempo necesario para investigar sus opciones y elegir la que mejor se adapte a sus objetivos y perfil de inversión, informaron.